生命保険の特約 生命保険の特約勉強中 |
特約というのは、もとになる主契約にくっつけて、保障を手厚くするためのものになります。しかしながら、生命保険会社によっては、お客の都合関係なくいろいろな特約をつけてセットで販売している商品もあります。
当然、保険料がその分だけ高額になってきます
とくに、定期付終身保険やアカウント型の商品は、特約の内容をもう一度確認してみる必要があります。
セットにしたから全体の保険料が安くなるというのは勘違いです。
見直しで失敗をしないためにも、自分が必要だと思う保障は、保険会社が勧めるセットではなくて、単品で購入することをお勧めします。
三大疾病とは、ガン、脳卒中、心筋梗塞のことになります。
生活習慣病といわれるこれらの病気を保障する特約が、２０代や３０代の人の保険についているのをよく見かけます。
これらの特約のうちガンは必要だとしても、脳卒中と心筋梗塞は支払われるための条件があります。
これらの病気になって６０日以上言語障害などの後遺症が継続しているとき、またはまともに働けない状態が続いたらということです。
こんな状態に陥るということは、若い人にとっては相当確率が低いことになってきます。通常は、そのまま亡くなってしまうか、６０日を待たずに職場に復帰します。
必然的に亡くなったらこの特約により保険金は支払われますが、同じ金額の定期保険と比べると保険料は３５歳でほぼ倍、それより高い年齢ではもっと差が開きます。
ガンになった場合でもほとんどの生命保険会社で診断給付金が支払われる「上皮内ガン」は対象外になります。
ガンが心配であるならば、診断給付金の付いたガン保険に加入する方が間違いなく得策です。 |
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保険設計で基礎となるべき終身保険は、現在では種類も増え、保険料の開きも競争間によってさまざまな開きがあります。
これまでの終身保険は、契約した時点で、将来に向けての保険金額も途中解約したときの解約返金戻しも決まっているため、今のような予定率が低い時期に契約をしてしまうのはあまり得策とはいえません。
そういったことを補ってくれる商品として２つのお得な終身保険があります。
１つは「積立利率変動型終身保険」で、予定利率が市場金利に連動して変動するものです。
もうひとつは、保険料支払い期間の解約返金戻しを通常の７割のおさえることで、保険料を安く設定している「低解約返戻金型終身保険」です。
あとは変額保険というものがありますが、通常の終身保険より２〜３割程度も安い保険料になっています。
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